最近のクレジットカードは特典も多種多様にあり、自分のライフスタイルに1番合うカードを決めきれないですよね。

本記事では、クレジットカード選びで特に重要な以下の7つの比較基準を中心に、おすすめのクレジットカードを徹底比較します。

・ポイント還元率の高さ

・年会費の安さ

・国際ブランド

・特典・キャンペーンの内容

・発行日数の早さ

・ポイントの使いやすさ

・旅行保険があるか

・電子マネーやスマホ決済に使えるか

また、徹底比較の結果、それぞれで最もおすすめのクレジットカードは以下の通りです。

主婦・・・「JCB CARD W plus L」

新社会人・・・「楽天カード」

学生&初心者・・・「三井住友カード ナンバーレス」

それぞれ詳しく解説しますので、ぜひクレジットカード選びの参考にしてください!

クレジットカードおすすめ10社の比較表一覧

まずは、おすすめのクレジットカード10社を徹底比較します。

徹底比較の結果、以下のクレジットカードが特におすすめという結果になりました!

主婦・・・「JCB CARD W plus L」

新社会人・・・「楽天カード」

学生&初心者・・・「三井住友カード ナンバーレス」

自分に合ったクレジットカードをすぐに確認したい方は、以下の「特徴別のクレジットカードチャート」を確認しましょう。

項目をしっかりと比較したい方は「比較表」をチェックしてくださいね!

画像: クレジットカードおすすめ10社の比較表一覧
JCB CARD W楽天カード三井住友カード
ナンバーレス
VIASOカード三井住友
デビュープラスカード
ライフカードセゾンパール・AMEXイオンカードセレクトdカードエポスカード
おすすめ度★★★★★★★★★★★★★★★★★★★☆★★★★☆★★★★☆★★★★☆★★★☆☆★★★☆☆★★★☆☆
年会費無料無料無料無料年1回の利用で無料無料初年度無料無料無料無料
還元率1.00%〜10%1.00%〜4.50%0.5〜5%0.5%〜13%0.30%~3.00%0.30%〜0.60%0.50%〜3.00%0.50%~1.33%1.00%0.50%〜1.25%
発行日数 ※13営業日1週間5分で発行翌営業日即日発行3営業日即日発行即日発行5営業日即日発行
国際ブランドJCB・VISA
・Master
・JCB
・AMEX
・VISA
・Master
MasterVISA・VISA
・MasterCard
・JCB
AMEX・VISA
・Mastercard
・JCB
・VISA
・MasterCard
VISA
ポイント交換先・楽天ポイント
・ANAマイル
・JALマイル
・Amazonギフト券など
・Amazonギフト券
・楽天ポイント
・ANAマイルなど
・Amazonギフト券
・楽天ポイント
・ANAマイルなど
オートキャッシュバック・Amazonギフト券
・楽天ポイント
・ANAマイルなど
・キャッシュバック
・dポイントなど
・Amazonギフト券
・JALマイル
・ANAマイルなど
・WAONポイント
・dポイントなど
・d払い
・JALマイル
・ドコモ携帯料金への充当など
・Amazonギフト券
・ANAマイル
・JALマイルなど
付帯保険・旅行傷害保険(※2)
・ショッピングカード保険(※3)
旅行傷害保険(※2)旅行傷害保険(※2)旅行傷害保険(※2)ショッピング保険(※4)なしなしなし・dカードケータイ補償(※5)
・お買物あんしん保険(※4)
海外旅行傷害保険(※2)
特典・キャンペーン・Amazonポイント還元
・ポイントプレゼント
(最大19,000円相当)
ポイントプレゼント
(最大7,000ポイント)
ポイントプレゼント
(最大10,000円相当)
キャッシュバック
(最大10,000円)
ポイントプレゼント
(最大10,000円相当)
ポイントプレゼント
(最大10,000ポイント)
ポイントプレゼント
(最大8,000円相当)
ポイントプレゼント
(5,500円相当)
ポイントプレゼント
(最大8,000ポイント)
ポイントプレゼント
(最大2,000円相当)
※1:最短で発行できる日数
※2:海外最大2,000万円
※3:海外100万円
※4:年間100万円まで
※5:最大1万円
画像1: チェコりん

チェコりん

最近はクレジットカードを複数所有している場合が多いから、現在カードを所有している場合も参考にしてみてね!

主婦の方におすすめのポイント還元率が高いクレジットカードTOP5!

ここからは、ポイント還元率が高いおすすめのクレジットカードTOP5を紹介します。

1位:JCB CARD W plus L

2位:楽天PINKカード

3位:Orico Card THE POINT

4位:イオンカードセレクト

5位:セゾンカードインターナショナル

最低還元率と最高還元率が高いカードを厳選したので、買い物の頻度が多い主婦の方に適したカードが揃っていますよ!

ハート1位:JCB CARD W plus L

画像: 引用:【公式】JCBカード W plus Lなら年会費永年無料!高還元率! より
引用:【公式】JCBカード W plus Lなら年会費永年無料!高還元率! より
年会費無料
還元率1.0%~10.0%
発行日数最短3営業日
国際ブランドJCB
ポイント交換先・楽天ポイント
・ANAマイル
・JALマイル
・Amazonギフト券など
付帯保険・旅行傷害保険
・ショッピングカード保険
特典・キャンペーン・Amazonポイント30倍還元
・最大19,000円相当のポイントプレゼント
※1:海外最大2,000万円
※2:海外最大100万円

「JCB CARD W+(PLUS)L」は、主婦の方に最もおすすめな高還元率クレジットカードです。

JCBの一般カードは還元率が0.5%ですが、「JCB CARD W+(PLUS)L」の還元率は常時2倍の1%です。

効率的にポイントを貯めることが可能で、**パートナー店で利用した場合はポイント還元率が%%最大で10%%%{ulyellow}にまでアップ**します。

以下のように、女性向けの特典やサービスが充実しているのも魅力ですよ。

JCB CARD W plus L の特徴

LINDAの日
(抽選でJCBギフトカードプレゼント)
毎月の優待&プレゼント企画
LINDAリーグの優待や割引特典
女性のための保険サポート

女性疾病保険のサポートにより、女性特有の疾病を手ごろな保険料で補償することが可能です。

画像2: チェコりん

チェコりん

乳がんや子宮がん、妊娠の合併症などで入院した場合、費用を日額最大6,000円まで保証してくれるのよ!

ハート2位:楽天PINKカード

画像: 引用:ピンクが基調のかわいいデザイン 楽天PINKカード より
引用:ピンクが基調のかわいいデザイン 楽天PINKカード より
年会費無料
還元率1.0%~3.0%
発行日数最短3営業日
国際ブランド・VISA
・Master
・JCB
・AMEX
ポイント交換先・楽天市場
・楽天ペイ
・楽天モバイルなど
付帯保険海外旅行保険(※1)
特典・キャンペーン最大8,000ポイントプレゼント
※1:最高2,000万円

「楽天PINKカード」年会費が永年無料で、還元率も常時1%という優秀なクレジットカードです。

主婦の方が使いやすいピンクの可愛らしいデザインで、女性のための保険である「楽天PINKサポート」への加入や楽天サービスの優待クーポンが付いています!

楽天PINKサポートの特徴

・女性のライフスタイルの変化に合わせた補償プランが豊富
・乳がんや子宮筋腫といった女性特有の失病に関する入院や手術に保険金が支払われる
・54歳以下なら月払保険料は500円から加入可能

貯めた楽天ポイントは楽天市場の購入代金に充当したり、楽天ペイのチャージ払いへ利用したりと楽天経済圏の人には最適なカードですよ!

画像3: チェコりん

チェコりん

ポイントは楽天グループサービスでも使えるし、1ポイント=1円として様々なシーンで活用できるから便利よ!

現在、最大8,000ポイントがプレゼントされるキャンペーンも開催中ですよ!

ハート3位:Orico Card THE POINT

画像: 引用:ポイント高還元率のクレジットカード Orico Card THE POINT より
引用:ポイント高還元率のクレジットカード Orico Card THE POINT より
年会費無料
還元率1.0%~3.0%
発行日数最短8営業日
国際ブランド・Master
・JCB
ポイント交換先・Amazonギフト券
・EdyギフトIDなど
付帯保険・紛失盗難保障
・トラベルサポート
特典・キャンペーン最大8,000ポイントプレゼント

「Orico Card THE POINT」年会費が無料で、他のクレジットカードは平均還元率が0.5%~1%なのに対して、1.0%~3.0%ポイント還元率が高いクレジットカードです!

ショッピングでカードを利用することで、100円ごとにオリコポイントが1ポイント付与されます

画像4: チェコりん

チェコりん

入会後6か月間は、キャンペーンでポイント還元率が2%にまでアップするわ!

オリコモール利用分の獲得ポイントに加え、プラスして0.5%のオリコモール特別加算ポイントも貰えます。

例えば6ヵ月間で50万円利用すると、10,000オリコポイントを獲得することが可能です。

画像: 引用:クレジットカード入会(Orico Card THE POINT) より
引用:クレジットカード入会(Orico Card THE POINT) より

また、紛失や盗難保障も付帯されています。

紛失と盗難の被害に遭ってカードを不正使用された場合60日前に遡って損害金をオリコが負担してくれますよ!

最大8,000ポイントのプレゼントキャンペーンも行っているので、ポイントを効率的に貯めたい方は「Orico Card THE POINT」も検討してくださいね!

ハート4位:イオンカードセレクト

画像: 引用:イオンカードセレクトの入会お手続き より
引用:イオンカードセレクトの入会お手続き より
年会費無料
還元率0.50%~1.33%
発行日数最短即日
国際ブランド・VISA
・Mastercard
・JCB
ポイント交換先・WAONポイント
・dポイントなど
付帯保険なし
特典・キャンペーン5,500円相当のポイントプレゼント

イオンカードは、イオングループの対象店舗であればWAONポイントは常時2倍、さらに毎月10日はポイントが5倍までアップするのが特徴です!

この1枚でキャッシュカードからクレジットカードまで「WAONの全サービス」を利用できるので、イオングループを頻繁に利用する主婦の方におすすめです。

毎月20と30日はお客様感謝デーによってイオンでの買い物が5%OFFで、WAONへのチャージと利用でポイントを2重どりも可能です!

公共料金の支払いでもポイントを貯められ各種公共料金の口座振替1件につき5WAONポイントがプレゼントされます。

画像5: チェコりん

チェコりん

デザインは、「ミニオン」「ミッキー」「トイストーリー」など、可愛らしいデザインから好みで選択できるわよ!

ショッピングセーフティ保険カード盗難保証も付帯している万能なクレジットカードですので、安心ですね!

<ショッピングセーフティ保険の特徴>

・イオンカードでクレジット決済により購入した1品5,000円以上の商品が対象
・購入日から180日以内に被害を受けた場合に補償される
・年間50万円まで

<カード盗難保障の特徴>

・紛失や盗難によってクレジットカードが不正使用されても損害額が補填される
・イオン銀行がカード紛失の届け出を受理した日を含めて61日前まで損害額をさかのぼる

ハート5位:セゾンカードインターナショナル

画像: 引用:【公式】セゾンカードインターナショナル より
引用:【公式】セゾンカードインターナショナル より
年会費無料
還元率0.50%
発行日数最短即日
国際ブランド・VISA
・Mastercard
・JCB
ポイント交換先・Amazonギフト券
・ANAマイル
・JALマイルなど
付帯保険なし
特典・キャンペーンなし

最短即日で受け取れて、ポイントは永久不滅で有効期限がないのが「セゾンカード インターナショナル」の特徴です。

基本還元率は0.5%ですが、セゾンポイントモール経由のネットショッピングでは還元率が最大30倍に!

画像6: チェコりん

チェコりん

セゾンを頻繁に利用する人におすすめのクレジットカードね!

「永久不滅ポイント」も魅力で、ショッピングで効率的に貯めたポイントは有効期限がありません

永久に無くならないポイントは、ショッピング利用分の請求金額への充当や、セゾンポイントモールの支払いにも使用可能です。

amazonギフト券やマイルにも交換可能で、100ポイントから投資への運用もできます。

オンラインで申し込む場合は、全国のセゾンカウンターで最短即日の受け取りが可能な点も魅力ですよ!

新社会人におすすめのクレジットカードTOP5!

新社会人は収入が安定していないので、年会費無料でポイント還元率が高いカードがおすすめです。

1位:楽天カード

2位:三井住友カード デビュープラス

3位:セゾンパール・AMEX

4位:dカード

5位:JCB CARD W

その中でも社会人に相応しい、ある程度のステータス性もあるクレジットカードを紹介します。

ハート1位:楽天カード

画像: 引用:【公式】新規入会&利用でポイントプレゼント|楽天カード より
引用:【公式】新規入会&利用でポイントプレゼント|楽天カード より
年会費無料
還元率1.00%〜4.50%
発行日数1週間から10日程度
国際ブランド・VISA
・Mastercard
・JCB
・AMEX
ポイント交換先・Amazonギフト券
・楽天ポイント
・ANAマイルなど
付帯保険海外旅行傷害保険(※1)
特典・キャンペーン最大5,000ポイントプレゼント
※1:最大2,000万円

楽天カード最大の魅力は、圧倒的な使いやすさとポイントの貯まりやすさです!

基本還元率が1.0%と高く、楽天市場での利用は条件次第で還元率は3倍以上になります。

使い勝手の良い楽天ポイントを効率的に貯めることができます。

画像7: チェコりん

チェコりん

出費やショッピングの機会が増える新社会人におすすめのカードね!

楽天カードは年会費が無料でありながら、最大2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯!

さらに、セキュリティ面も充実しており、以下のセキュリティサービスが付属しています。

カード利用お知らせメール

不正検知システム

本人認証サービス

ネット不正あんしん制度

カード盗難保険

新規入会と初回利用するだけで「5,000ポイント」を受け取れるキャンペーンも、開催中ですよ!

ハート2位:三井住友カード デビュープラス

画像: 引用:初めてのクレジットカードなら、三井住友カード デビュープラス
引用:初めてのクレジットカードなら、三井住友カード デビュープラス
年会費年1回の利用で無料
還元率0.30%~3.00%
発行日数最短即日発行
国際ブランドVISA
ポイント交換先・Amazonギフト券
・楽天ポイント
・ANAマイルなど
付帯保険ショッピング保険(※1)
特典・キャンペーン最大10,000円相当のポイントプレゼント
※1:年間100万円まで

「三井住友カード デビュープラス」は、ポイント還元率が通常カードの2倍です!

年会費も年1回の利用で無料になるので、実質維持費もかかりません。

「セブンイレブン」「ローソン」「ファミリーマート」「マクドナルド」ではポイント還元率が3%に。

画像8: チェコりん

チェコりん

普段カードを利用する機会が多い人は、ポイントがグングン貯められるわよ!

貯めたポイントもAmazonギフト券楽天ポイントに変換できます。

年間100万円までのショッピング保険が付帯されており、現在は最大10,000円相当のポイントプレゼントキャンペーンも開催中です!

新社会人でも申し込みやすい満18歳~25歳までの方が対象

契約したまま満26歳になると、デビュープラスが「プライムゴールドカード」に自動更新されます。

審査もなくゴールドカードに昇格するので、将来的にハイクラスなクレジットカードを使いこなしていきたい新社会人にぴったりですね!

ハート3位:セゾンパール・AMEX

画像: 【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード|SAISON PEARL AMEX
【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード|SAISON PEARL AMEX
年会費初年度無料
還元率0.50%〜3.00%
発行日数最短即日発行
国際ブランドAMEX
ポイント交換先・Amazonギフト券
・JALマイル
・ANAマイルなど
付帯保険なし
特典・キャンペーン最大8,000円相当のポイントプレゼント

「セゾンパール・AMEX」は国内初の完全ナンバーレスカードです。

スマホでQUICPayを利用することで、ポイント還元率は3%に!

もちろん通常のカードタイプも選択することもできます。

デジタルカードはカード表面に「カード番号」「有効期限」「名義」の印字がなく、セキュリティの高さが魅力!

画像9: チェコりん

チェコりん

最短5分で、スマホアプリにてデジタルカードの発行が可能よ!

また、AMEXのカード会員限定の国内や海外で割引などの優待が受けられる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」や、不正使用による損害を補償するというサービス面も充実しています。

<アメリカン・エキスプレス・コネクトの特徴>

・会員様限定の特典やキャンペーンを集約したウェブサイト
・450種類以上のお得な特典が受けられる
・エンタメ・ショッピング・旅行などジャンルも豊富

必要な時だけクルマを利用できるカーシェアリング「カレコ・カーシェアリングクラブ」も優待価格で使えるので、社会人のドライブにも最適なカードです!

現在は最大8,000円相当のポイントプレゼントキャンペーンも開催中です。

ハート4位:dカード

画像: 引用:dカード | dカードのご紹介
引用:dカード | dカードのご紹介
年会費無料
還元率1.00%
発行日数審査後最短5日
国際ブランド・VISA
・MasterCard
ポイント交換先・d払い
・JALマイル
・ドコモ携帯料金への充当など
付帯保険・dカードケータイ補償(※1)
・お買物あんしん保険(※2)
特典・キャンペーン最大6,000ポイントプレゼント
※1:最大1万円まで
※2:年間100万円まで

「dカード」は年会費無料ながら基本還元率が高水準の1%

dポイント加盟店ではポイントを二重取りできるお得なクレジットカードです。

iD決済やd払いの引き落とし先をdカードに設定することで、ポイント還元は1.5%に!

ドコモユーザーやdカード特約店を頻繁に利用する社会人であれば、普段使いとして所有したい優秀なクレジットカードです。

画像10: チェコりん

チェコりん

スターバックスやマツモトキヨシ、メルカリなど特約店の種類も豊富よ!

新規入会キャンペーンや利用特典が豊富にあるのも魅力で、現在は最大6,000ポイントのプレゼントキャンペーンを開催中ですよ!

ハート5位:JCB CARD W

画像: 引用:【公式】JCBカード W 年会費永年無料!高還元率!新規入会はこちら | クレジットカードなら、JCBカード
引用:【公式】JCBカード W 年会費永年無料!高還元率!新規入会はこちら | クレジットカードなら、JCBカード
年会費無料
還元率1.00%〜10%
発行日数最短3営業日
国際ブランドJCB
ポイント交換先・楽天ポイント
・ANAマイル
・JALマイル
・Amazonギフト券など
付帯保険旅行傷害保険(※1)
ショッピングカード保険(※2)
特典・キャンペーン・Amazonポイント30倍還元
・最大19,000円相当のポイントプレゼント
※1:海外最大2,000万円
※2:海外最大100万円

「JCB CARD W」は年会費が無料で、ポイント還元率は1〜10%と高還元率!

JCBの加盟店は国内外で3,000万店舗以上あり、利用場面も幅広い使いやすいカードです。

社会人向けの優待が充実しているのも特徴ですよ。

・スターバックスのポイント10倍

・セブンイレブンのポイント3倍

・Amazonの買い物でポイントが最大4倍

・ハワイで会員限定のお得なサービスの利用可能

キャンペーンも非常に魅力的で、海外の旅行傷害保険が最大2,000万円海外のショッピングカード保険が最大100万円まで付帯保険も充実しています!

Amazon.co.jpで利用すると利用金額の30%がキャッシュバックされるなど、お得にクレジットカードを作りたい社会人にも最適な1枚ですよ!

クレカ初心者・学生におすすめのクレジットカードTOP5!

クレカ初心者や学生は年会費無料のクレジットカードを選びましょう!

1位:三井住友カード ナンバーレス
2位:ライフカード
3位:イオンカードセレクト
4位:エポスカード
5位:au PAY カード

年会費が無料の中でも、ポイント還元率や保険や補償などのサービスが充実したカードを厳選して紹介します。

ハート1位:三井住友カード ナンバーレス

画像: 引用:三井住友カード ナンバーレス(NL)|三井住友VISAカード
引用:三井住友カード ナンバーレス(NL)|三井住友VISAカード
年会費無料
還元率0.5〜5%
発行日数最短5分で発行
国際ブランド・VISA
・Master
ポイント交換先・Amazonギフト券
・楽天ポイント
・ANAマイルなど
付帯保険海外旅行傷害保険(※1)
特典・キャンペーン最大13,000円相当のポイントプレゼント
※1:最大2,000万円まで

「三井住友カード ナンバーレス」の通常還元率は0.5%ですが、以下の店舗で利用することで還元率が2%まで上がります

・マクドナルド

・セブンイレブン

・ローソン

・ファミリーマート

カード情報はアプリで管理でき、スマホ決済にも完全対応しているのでキャッシュレスで利用することが可能です。

画像11: チェコりん

チェコりん

Visaのタッチ決済にも対応しているから、サインや暗証番号の入力も省略できるわよ!

最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しており、最大13,000円相当のポイントプレゼントキャンペーンも開催中のお得なクレジットカードです。

ハート2位:ライフカード

画像: 引用:クレジットカードはライフカード
引用:クレジットカードはライフカード
年会費無料
還元率0.30%〜0.60%
発行日数最短3営業日
国際ブランド・VISA
・MasterCard
・JCB
ポイント交換先・キャッシュバック
・dポイントなど
付帯保険なし
特典・キャンペーン最大10,000ポイントプレゼント

「ライフカード」は高還元率ではありませんが、1ポイントが最大10円相当になるのでポイントの価値が高いクレジットカードです。

ポイントアップのキャンペーンも充実しています!

・初年度はポイント1.5倍
・1年間の利用金額に応じて翌年のポイントがアップ
・誕生日月にはポイント3倍

画像12: チェコりん

チェコりん

1年間の利用金額が50万円以上だと1.5倍100万円以上なら1.8倍200万円以上で2倍になるわよ!

このように、最大で年間ポイントが2倍になるポイントプログラムもあり、クレジットカードの使用頻度が多い人にはベストなカードですよ!

ライフカードのポイント有効期限は最大5年です。

ポイント交換先もdポイント楽天ポイントなどと豊富で、キャッシュバックコースではカードに登録している口座へ現金を振り込むことも可能です。

現在は新規入会と利用で最大10,000円相当ポイントがプレゼントされますよ!

ハート3位:イオンカードセレクト

画像: 引用:イオンカードセレクト | イオンカード 暮らしのマネーサイト
引用:イオンカードセレクト | イオンカード 暮らしのマネーサイト
女性限定特典なし
年会費無料
還元率0.50%~1.33%
発行日数最短即日
国際ブランド・VISA
・Mastercard
・JCB
ポイント交換先・WAON POINT
・dポイントなど
付帯保険なし
特典・キャンペーン最大5,500円相当のポイントプレゼント

「イオンカードセレクト」キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが1枚にまとまっているので、初めてのクレカにおすすめです。

イオングループの対象店舗であれば、なんとポイントが常時2倍!

毎月10日に開催するポイント5倍キャンペーンも魅力です。

毎月20と30日はイオンの買い物が5%OFFで、公共料金の支払いでもポイントを貯めることが可能

画像13: チェコりん

チェコりん

ポイントはWAONにチャージして簡単に使用できるのも嬉しいポイントね!

ショッピングセーフティ保険カード盗難保証も付帯しており、デザインも豊富な種類の中から選択できますよ!

<ショッピングセーフティ保険の特徴>

・イオンカードでクレジット決済により購入した1品5,000円以上の商品が対象
・購入日から180日以内に被害を受けた場合に補償される
・年間50万円まで

<カード盗難保障の特徴>

・紛失や盗難によってクレジットカードが不正使用されても損害額が補填される
・イオン銀行がカード紛失の届け出を受理した日を含めて61日前まで損害額をさかのぼる

ハート4位:エポスカード

画像: 引用:エポスカード|エポスカード 年会費永年無料 優待10,000店舗
引用:エポスカード|エポスカード 年会費永年無料 優待10,000店舗
女性限定特典なし
年会費無料
還元率0.50%〜1.25%
発行日数最短即日
国際ブランドVISA
ポイント交換先・Amazonギフト券
・ANAマイル
・JALマイルなど
付帯保険海外旅行傷害保険(※1)
特典・キャンペーン最大2,000円相当のポイントプレゼント
※1:最大2,000万円まで

エポスカードは年会費が永年無料!

エポスカードセンターでは「最短即日受け取り」も可能なので、急な出費にも対応できる便利なクレジットカードです。

所持しているだけで海外旅行傷害保険が自動付帯され、事前の手続きは不要で最大2,000万円まで補償されます。

また、「10,000店舗以上の優待」が受けられる人気のクレジットカードで、割引ポイントアップなどでお得に利用可能です。

画像14: チェコりん

チェコりん

提携の飲食店で会計が割引されたり、遊園地や水族館の入場料が特別価格になったりするわよ!

今なら新規入会するだけで2,000円相当のポイントが貰えるので、ぜひチェックしてみてくださいね!

ハート5位:au PAY カード

画像: 引用:年会費無料のクレジットカード|au PAY カード
引用:年会費無料のクレジットカード|au PAY カード
年会費無料
還元率1.00%〜2.50%
発行日数最短一週間
国際ブランド・VISA
・Master
ポイント交換先・Ponta加盟店
・au PAYへのチャージなど
付帯保険海外旅行(※1)
特典・キャンペーン最大10,000相当のPontaポイントプレゼント
※1:最大2,000万円まで

他のクレジットカードは基本還元率が 0.3%~0.5%ですが、au PAYカードは常時1.0%と高還元率!

Ponta加盟店au PAY優遇店au PAYによる支払い最大1.5%まで還元率が上昇します。

auユーザーであれば永年年会費が無料で、携帯電話の支払いでもポイントを獲得できます。

海外旅行保険ショッピング保険も充実しており、「海外旅行あんしん保険」では、海外旅行における傷害やホテル設備の破損による賠償が最大2,000万円まで補償されますよ!

<海外旅行あんしん保険の特徴>

・保険加入の申し込み手続きが不要
・海外旅行費用等をカード決済した場合に適用される
・最大2,000万円まで
・保険期間は海外旅行の目的を持って住居を出発してから帰着するまで

<お買物あんしん保険の特徴>

・国内外でカード決済で購入した品物の破損・盗難などの損害を補償
・購入日から90日間
・年間100万円まで

現在は新規入会と利用で、最大10,000円分のPontaポイントがプレゼントされるキャンペーンを開催中です!

クレジットカードを選ぶときの5つのポイント

クレジットカードを選ぶ際は、以下の5つのポイントを意識しましょう。

・信用度
・還元率
・年会費
・付帯保険
・キャンペーン内容

それぞれのポイントを詳しく解説します。

ハートクレジットカードの「信用度やステータス」で選ぶ!

クレジットカードには信用度やステータス性があり、特に銀行系のカードは信用度が高いのでおすすめです。

ステータス性の高いゴールドやプラチナなどのハイクラスカードには、高い年収と社会的地位がある人のみが所有できるだけでなく、サービスや特典が充実しているなど実質的な価値もあります

系統信用度
JCB CARD W信販系★★★★☆
楽天カード流通系★★★☆☆
三井住友カード ナンバーレス銀行系★★★★★
VIASOカード銀行系★★★★★
三井住友デビュープラスカード銀行系★★★★★
ライフカード信販系★★★★☆
セゾンパール・AMEX信販系★★★★☆
イオンカードセレクト流通系★★★☆☆
dカード流通系★★★☆☆
エポスカード信販系★★★★☆

「三井住友カード ナンバーレス」であれば、申し込みやすい銀行系のクレジットカードで、還元率が高くキャンペーンも充実していますよ!

ハートクレジットカードの「還元率」で選ぶ!

基本的には、ポイント還元率が高いクレジットカードを選びましょう。

わずか0.1%の違いでも、1年間利用すれば大きな差になる可能性があります

さらに、ポイントの還元率だけではなく%%「貯めたポイントの交換先」%%{ulyellowも大切です。

自分が利用しやすいものに交換できるカードを選びましょう。

還元率還元率の良さ
JCB CARD W1.00%〜10%★★★★★
楽天カード1.00%〜4.50%★★★★☆
三井住友カード ナンバーレス0.5〜5%★★★★★
VIASOカード0.5%〜13%★★★★★
三井住友デビュープラスカード0.30%~3.00%★★★★★
ライフカード0.30%〜0.60%★★★☆☆
セゾンパール・AMEX0.50%〜3.00%★★★★☆
イオンカードセレクト0.50%~1.33%★★★☆☆
dカード1.00%★★★★☆
エポスカード0.50%〜1.25%★★★★☆

「JCB CARD W」であれば、ポイント10〜30倍も簡単に狙うことができますよ!

ハートクレジットカードの「年会費」で選ぶ!

クレジットカードの年会費が高い場合、持っているだけで維持費がかかってしまいます。

初めてのクレジットカードであれば年会費無料のものがおすすめです。

画像15: チェコりん

チェコりん

年会費無料だとサービス面で不安になると思うけど、基本的な機能を利用するのであれば年会費無料でも充分よ!

年会費
JCB CARD W無料
楽天カード無料
三井住友カード ナンバーレス無料
VIASOカード無料
三井住友デビュープラスカード年1回の利用で無料
ライフカード無料
セゾンパール・AMEX初年度無料
イオンカードセレクト無料
dカード無料
エポスカード無料

本記事で紹介したおすすめのクレジットカードは基本的に年会費が無料なので、自分に合った特徴を持ったカードを選択しましょう!

ハートクレジットカードの「付帯保険」で選ぶ!

付帯保険は主に「ショッピング保険」と「旅行保険」の2種類で、自分が欲しい保険が付帯されているカードを選びましょう!

また、クレジットカードの旅行損害保険がは2種類に分けることができます。

自動付帯:クレジットカードを所有するだけで保険が適用される

利用付帯:旅行の代金をクレジットカードで支払った場合に適用される

付帯の種類や海外に対応しているかなど、自分のニーズに合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。

付帯保険
JCB CARD W旅行傷害保険(※1)
ショッピングカード保険(※2)
楽天カード海外旅行傷害保険(※1)
三井住友カード ナンバーレス海外旅行傷害保険(※1)
VIASOカード海外旅行傷害保険(※1)
三井住友デビュープラスカードショッピング保険(※3)
ライフカードなし
セゾンパール・AMEXなし
イオンカードセレクトなし
dカードdカードケータイ補償(※4)
お買物あんしん保険(※3)
エポスカード海外旅行傷害保険(※1)
※1:海外最大2,000万円
※2:海外100万円
※3:年間100万円まで
※4:最大1万円

「JCB CARD W」であれば、海外旅行傷害保険が最大2,000万円、海外のショッピングカード保険が最大100万円まで補償されますよ!

ハートクレジットカードの「キャンペーン内容」で選ぶ!

クレジットカードは、入会キャンペーンの内容も確認しておきましょう!

クレジットカードによってポイントプレゼントやキャッシュバックなど、キャンペーンのタイプが変わります。

<主なキャンペーンのタイプ>

・ポイントプレゼント
・キャッシュバック
・マイルプレゼント
・一定期間ポイント還元率アップ

自分にとって利益のあるキャンペーンが開催中のクレジットカードを選択しましょう!

キャンペーンおトク度
JCB CARD W・Amazonポイント30倍還元
・最大19,000円相当のポイントプレゼント
★★★★★
楽天カード最大7,000ポイントプレゼント★★★★☆
三井住友カード ナンバーレス最大10,000円相当のポイントプレゼント★★★★★
VIASOカード最大10,000円キャッシュバック★★★★★
三井住友デビュープラスカード最大10,000円相当のポイントプレゼント★★★★★
ライフカード最大10,000ポイントプレゼント★★★★★
セゾンパール・AMEX最大8,000円のポイントプレゼント★★★★☆
イオンカードセレクト5,500円相当のポイントプレゼント★★★☆☆
dカード最大8,000ポイントプレゼント★★★★☆
エポスカード最大2,000円相当のポイントプレゼント★★★☆☆

「JCB CARD W」は上記10社の中で、最も充実したキャンペーン内容となっています。

クレジットカードの種類

クレジットカードの国際ブランドは5種類あり、それぞれの特徴とおすすめのクレジットカードは下記の通りです。

特徴
VISA・全世界5,000万店舗以上が加盟
・シェア率が世界1位
・アメリカ方面の海外に強い
JCB・Visaに次いでシェア率世界第2位
・ヨーロッパ方面の海外に強い
・為替の換金レートが優れている
Mastercard・日本国内に強い
・付帯サービスが充実している
American Express・ステータス性が高い
・付帯サービスが充実している
Diners Club・世界初のクレジットカードで数が少なく希少性が高い

それでは、それぞれの国際ブランドを詳しくみていきましょう!

ハート『VISA』の特徴とメリット

<メリット>

・知名度・シェアともに世界No.1の国際ブランド
・全世界5000万店舗以上の加盟店舗数
・アメリカ方面の海外に強い
・セキュリティ面も安心

VISAはクレジットカードを発行しているのではなく、ライセンスを提供している国際ブランドです。

国内だけでなく海外にも加盟店が多いため、国内から海外旅行まで幅広くカバーすることが可能です!

ハート『JCB』の特徴とメリット

<メリット>

・日本生まれの国際ブランド
・ポイントプログラムなどJCBならではの特典が豊富
・海外での日本人サポートが充実している
・プロパーカードを発行している

日本生まれの国際ブランドなので、国内の加盟店数が非常に多いです。

幅広い場面でクレジットカードを利用でき、日本での使いやすさに特化しています。

海外での日本人サポートも充実しており、ハワイや韓国、グアムなどの日本人向け観光地でも活躍します!

画像16: チェコりん

チェコりん

海外旅行中にトラブルにあった場合でも、東京を含め世界6都市に設置した日本語センターで、年中無休の通話料無料でサポートしてくれるわよ!

ハート『Mastercard』の特徴とメリット

<メリット>

・Visaに次いで世界的シェア第2位の国際ブランド
・ヨーロッパ方面の海外に強い
・為替の換金レートが優れている
・国内のコストコで唯一利用できるクレジットカード

MastercardもVisaと同様に、クレジットカードの発行ではなくライセンスを提供している国際ブランド。

VISAに次いで世界的に有名で、特にヨーロッパ方面で強いのが特徴です。

ヨーロッパに居住している場合や旅行に行く場合は、Mastercardがあれば手軽にキャッシュレス決済を利用できますよ!

ハート『American Express』の特徴とメリット

<メリット>

・ハイステータスな国際ブランド
・優待サービスや特典が充実
・日本国内のJCB加盟店で利用可能

American Expressは国際ブランドの中でも歴史が古く、高いステータス性が人気のクレジットカード。

一流のレストランから地域に根付いたお店まで、さまざまな優待サービスを受けることができます。

空港のラウンジを無料で利用できるなど、ハイクオリティな特典も魅力です。

画像17: チェコりん

チェコりん

American ExpressはJCBと提携しているから、日本国内のJCB加盟店でも利用することができるわ!

ハート『Diners Club』の特徴とメリット

<メリット>

・ステータス性が高い
・発行カードが限られているので希少性が高い
・優待サービスが充実している

Diners Clubは世界初の多目的型クレジットカードで、発行カードが少ない事から希少性とステータスの高さが特徴です。

所有していることに価値があり、幅広いジャンルでお得な優待サービスを受けることができますよ!

<優待サービスの例>

・グルメ優待:1名様分のコース料金が無料など

・トラベル優待:空港ラウンジの利用や手荷物宅配サービスなど

・エンタテイメント優待:スポーツクラブや健康関連施設の割引など

・ゴルフ優待:プライベートレッスンの最大50%割引など

クレジットカード作成に必要なもの

クレジットカードの作成には、以下の書類などが必要になります。

・本人確認書類
・銀行口座
・住所
・親権者の同意
・収入証明書

申し込む前に準備する必要があるので、それぞれ詳しく確認しておきましょう!

ハート本人確認書類

クレジットカードの申し込みでは、本人確認のために必ず以下の書類を用意しましょう。

・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
・健康保険証
・直近の住民票の写し

もし顔写真入りの証明書が用意できない場合は、公共料金の領収書といった「現住所が確認できる書類」の追加提出を求められる可能性が高いです。

顔写真入りの証明書が用意できそうにない方は、公共料金の領収書を捨てずに、事前に準備をしておきましょう!

ハート銀行口座

クレジットカードの申し込みには、利用代金を引き落とすための銀行口座が必須です。

事前に口座情報が記載されているキャッシュカードや通帳を用意し、スムーズに口座を設定しましょう。

また、クレジットカード作成に利用する銀行口座は自分名義である必要があります。

クレジットカード会社によっては銀行口座を指定するケースもあるので、自分の銀行口座が対象外であれば、銀行口座を新たに開設するか他のクレジットカードを検討しましょう。

ハート住所

基本的にクレジットカードは郵送で自宅に送付されるので、カードを受け取る住所が必要です。

本人確認書類の住所とカードの受け取り住所が異なる場合は、以下の書類を追加提出を要求される可能性があります。

・受け取り住所と氏名が記載された公共料金の領収証
・受け取り住所と氏名が記載された保険料の領収証
・受け取り住所と氏名が記載された税金の領収証

本人確認書類と受け取る住所が違う場合は、カードを受け取れるにはどうすればよいかを確認しておきましょう!

ハート親権者の同意

未成年者が申し込む場合は、親権者の同意が必要になります。

親権者の同意は書面での郵送や電話確認など、申し込むクレジットカード会社によって異なるので、未成年で申し込む場合は、親権者の同意について確認しておきましょう!

現在は民法の改正によって、2022年4月1日から「満18歳であれば成年」と判断されるので、2022年4月1日以降は親権者の同意が必要なくなります。

ハート収入証明書

社会人が申し込む場合や限度額を「50万円以上」に設定する場合は、ショッピング枠とキャッシング枠に関わらず、基本的には収入証明書の提出が必須です。

収入証明書は、自分の属性によって用意する書類が変わるので、以下のボックスを参考にしましょう。

<正社員・契約社員・派遣・パート・アルバイトなど>

・給与明細書
・納税通知書
・源泉徴収票
・課税証明書

<自営業など>

・納税通知書
・確定申告書
・支払調書
・課税証明書

<年金受給者など>

・納税通知書
・年金証書
・年金通知書
・課税証明書

収入証明書は最新発行のものや直近2ヶ月分などを求められるので、すぐに用意できるように事前に準備しておくとスマートです。

クレジットカードの作り方や手順

基本的なクレジットカードの作り方は、以下の3ステップになります。

<クレジットカードの作り方>

1.申し込み
2.審査
3.受け取り

非常に簡単なので、それぞれのステップを確認して実際に申し込んでみましょう!

ハートまずはクレカの「申し込み」をする

クレジットカードの申し込み方法は以下の3つに分類され、特に「オンライン申し込み」がおすすめです!

・オンライン申し込み
・店頭申し込み
・郵送申し込み

店頭で申し込む場合はクレジットカード会社の店舗に行く必要があり、郵送で申し込む場合は申込書を取り寄せて返送するので時間がかかるというデメリットがあります。

画像18: チェコりん

チェコりん

店頭で申し込む場合はクレジットカード会社の店舗に行く必要があり、郵送で申し込む場合は申込書を取り寄せて返送するので時間がかかるわよ!

オンライン申し込みの場合は申し込みページにアクセスして必要事項を入力後、本人確認書類などの必要書類をアップロードするだけで完了しますよ!

ハートクレジットカード会社の「審査」を受ける

クレジットカードに申し込みをした後は、以下の審査項目から「返済能力があるか」を判断されます。

・本人の収入
・世帯収入(既婚or未成年)
・過去の取引履歴
・他社の借入状況
・職業
・本人の属性

無事に返済能力を認められて審査通過後に、クレジットカードが自宅へ送付されます。

オンライン申し込みの審査期間は1〜2週間程度で、郵送申し込みの場合は郵送の時間が追加されるため、他の申し込み方法よりも審査期間が長くなるので注意しましょう。

店頭申し込みであれば即日で審査が完了するので、急用の場合は店頭申し込みを検討してくださいね!

ハートクレジットカードを「受け取る」

クレジットカードを受け取ったあとは、「内容の確認」と「裏面への署名」を必ず利用前に行いましょう!

画像19: チェコりん

チェコりん

クレジットカードの裏面に署名がない場合は、店舗や施設から利用を断られる可能性があるわよ!

署名がない状態で紛失した場合も、悪用されても補償が受けられない可能性が高いので署名が必須です。

確認した際にカードの種類や刻印されている氏名といった誤りがある場合は、早急にカード会社へ連絡しましょう!

クレジットカードに関するよくある質問

それでは最後に、クレジットカードに関するよくある質問に回答していきます!

ハートおすすめのクレジットカードは?

おすすめのクレジットカードは、自分の属性によって異なります。それぞれのおすすめクレジットカードは以下の通りです。

主婦・・・「JCB CARD W plus L」

新社会人・・・「楽天カード」

学生&初心者・・・「三井住友カード ナンバーレス」

ハートクレジットカードの選び方は?

クレジットカードは以下のポイントを意識して選びましょう。

・信用度やステータス
・還元率
・年会費
・保険や補償内容
・キャンペーン

特に初めてのクレジットカードは「年会費が無料」のものを選ぶのがおすすめです。

ハートクレジットカードは即日発行できる?

即日発行が可能なクレジットカードを選べば即日発行は可能です。

即日発行の中では、特に三井住友カードナンバーレスやVIASOカードがおすすめですよ!

ハート未成年の場合はクレジットカードが作れない?

高校生を除いた18歳以上であれば、クレジットカードの申し込みが可能です。

未成年者がクレジットカードを申し込む場合は、親権者の同意が必要なので注意しましょう。

ハート初めてのクレジットカードにおすすめのブランドは?

初めてのクレジットカードは、世界中で使える『visa』か『Master』がおすすめです。

国内だけの利用であれば、国内の加盟店が多い『JCB』でもOKですよ!

H2:まとめ

本記事では、属性別におすすめのクレジットカードをご紹介しました。

・主婦・・・「JCB CARD W plus L」

・新社会人・・・「楽天カード」

・学生&初心者・・・「三井住友カード ナンバーレス」

クレジットカードは会社ごとに還元率や付帯保険、キャンペーンなどが異なります。

クレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントをしっかりとチェックしてくださいね!

・信用度・ステータス
・還元率
・年会費
・付帯保険
・キャンペーン内容

自分の属性や機能面だけでなく、国際ブランドなどにも注目して最適なクレジットカードを選んでくださいね!

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