新NISA時代、お金の置き場所はどうする？預金と投資を上手に使い分けるコツ

新NISAで投資を始める人が増えるなか、改めて考えたいのが「投資に回さないお金」の管理方法です。将来に向けて資産を増やすだけでなく、急な出費に備えるお金や旅行・住宅購入などの目的別資金も大切。金利上昇を背景に、預金と投資を上手に組み合わせる資産形成に注目してみませんか。

新NISA時代こそ考えたい！預金と投資のバランス

資産形成というと、株式や投資信託などでお金を増やすことに目が向きがちですが、すべての資金を投資に回す必要はありません。日々の生活費や急な出費に備える生活防衛資金、近い将来に使う予定のお金などは、必要なときに使える預金で確保しておくことも大切です。

また、金利上昇局面では、預金金利にも目を向けたいところ。ドコモSMTBネット銀行では、2026年10月1日から円普通預金金利を年0.50％、SBIハイブリッド預金金利を年0.51％に改定しました（いずれも税引前）。今後も政策金利の変更後、原則として翌月初に主な預金・貸出商品の金利を見直す方針です。

投資には値動きによる損失のリスクがある一方、預金は資金を確保しておく役割を担います。それぞれの特徴を理解し、使う時期や目的に合わせてお金を振り分けることが、無理のない資産形成につながります。

目的別口座と証券会社連携で「貯める」と「増やす」を両立

お金を貯めようと思っても、生活費と貯蓄が同じ口座に入っていると、いつの間にか使ってしまうことも。そんなときに活用したいのが、ドコモSMTBネット銀行の「目的別口座」です。

旅行資金や住宅購入資金、教育資金など、目的に合わせて最大10個まで口座を作成でき、目標金額や期日も設定可能。代表口座から定額を自動振替する設定もできるため、毎月の積立を習慣化したい人にも便利です。目的別口座からATMや振込で直接出金できない仕組みも、うっかり使ってしまうのを防ぐポイント。詳しくは目的別口座の紹介ページをチェックしてみてください。

さらに、SBI証券やマネックス証券などとの連携にも対応。自分に合った証券会社を選びながら、預金と投資を組み合わせた資産管理を目指せます。なかでも松井証券とは、ドコモSMTBネット銀行の「NEOBANK」の仕組みを活用した提携サービス「MATSUI Bank」を提供。松井証券の口座への自動スイープ（自動振替）入金に対応し、取引に使っていない待機資金は好金利の円普通預金で効率よく保有できるなど、証券口座と銀行口座をシームレスに連携できます。
銀行口座を日々の決済だけでなく、貯蓄や投資を支える仕組みとして活用するのも、これからの選択肢のひとつです。

スマプロランクに応じて現金特典も！円定期預金キャンペーン

すぐに使う予定のないお金を預金で管理するなら、定期預金という選択肢もあります。ドコモSMTBネット銀行では、2026年10月9日から「スマプロランクに応じて特典アップ！円定期預金ボーナスアップキャンペーン」を実施しています。

キャンペーン期間中にエントリーし、円定期預金の3カ月ものに同じ月内で合計100万円以上を預け入れると、預入金額とスマプロランクに応じて、最大27,000円の現金特典が受けられます。対象期間は2026年10月9日（金）から11月30日（月）まで。10月と11月それぞれの預入合計金額をもとに特典が算定され、預け入れた月の翌月から3カ月間のスマプロランクに応じた特典がまとめて付与されます。

特典の提供時期は、10月の預入分が2027年2月末頃、11月の預入分が2027年3月末頃の予定です。対象支店や預入条件、特典金額の詳細は、キャンペーン公式ページで確認できます。

なお、対象となるのは指定の支店で、預入期間は「3カ月」の指定が必要です。満期日指定での預け入れは合計金額の計算対象外となるほか、預入額が一定額に達すると期間中でも終了する場合があります。参加を検討する際は、最新の条件を確認しておきましょう。

「ドコモの銀行誕生祭 最大10億ポイント山分けキャンペーン」も2026年10月31日まで実施中です。対象支店でエントリーし、対象預金の残高を増やすことで、増加額に応じた口数でdポイント（期間・用途限定）の山分けに参加できます。参加条件や対象預金などの詳細は、キャンペーン公式ページで確認できます。

資産形成は、投資を始めることだけがゴールではありません。生活に必要なお金を確保しながら、将来のために貯めるお金、増やすためのお金を整理することも大切です。この機会に、自分のお金の置き場所や銀行口座の使い方を見直してみてはいかがでしょうか。